Bankovní podvod

Bankovní podvod je použití potenciálně nezákonných prostředků k získání peněz, aktiv nebo jiného majetku vlastněného nebo drženého finanční institucí nebo k získání peněz od vkladatelů podvodným vydáváním se za banku nebo jinou finanční instituci. Řadí se sem i každé úmyslné uvedení klienta banky v omyl za účelem vlastního obohacení a/nebo ohrožení jeho finančních prostředků (patří mezi finanční podvody^[1]). V mnoha případech je bankovní podvod trestným činem. Termín bankovní podvod se, na rozdíl od bankovních loupeží nebo krádeží, vztahuje na akce, které využívají podvodné schéma nebo úskok.

Typy bankovních podvodů

Účetní podvody

Aby se skryly vážné finanční problémy, je známo, že některé podniky používají podvodné účetnictví k nadhodnocování tržeb a příjmů, navyšování hodnoty aktiv společnosti nebo vykazování zisku, i když společnost hospodaří se ztrátou. Tyto pozměněné záznamy se pak používají k hledání investic do dluhopisů nebo cenných papírů společnosti nebo k podávání podvodných žádostí o úvěr v konečném pokusu získat více peněz, aby se oddálil nevyhnutelný kolaps neziskové nebo špatně řízené firmy.

Vlastní dluhopisy navázané na podvodné účetnictví
Podvody se směnkou na doručitele
Šeky vytvořené na dálku
Banka s nepojištěnými vklady
Podvod s přečerpáním účtu
Duplikace bankovních karet nebo skimming karetních informací
Padělané nebo podvodné dokumenty
Upravené šeky
Podvodné žádosti o půjčky
Podvodný úvěr

Takový úvěr, kdy je dlužníkem podnikatelský subjekt ovládaný nepoctivým bankovním úředníkem nebo jeho komplicem.

Praní špinavých peněz
Podvody s kreditními kartami
Phishing, podvodné e-maily
Nepoctiví bankovní obchodníci
Podvody u bankovních převodů
Podvodné SMS (tzv. smishing)^[2]
Vishing

Podvodné telefonáty údajných bankéřů, policistů či investičních poradců

Podvodné m-platby

Zde mobilní platba z předplaceného kreditu nebo měsíčního tarifu u mobilního operátora.

Bazarové podvody
Podvodné mobilní aplikace a udílení oprávnění k aplikacím
Podvodné e-shopy a webové stránky
Bílí koně (money mules)
Podvodné veřejné WiFi sítě

Česká republika

V roce 2023 banky v Česku údajně^[3] zaznamenaly 70 000 klientů, které napadli kyberpodvodníci. Má to být trojnásobek proti předchozímu roku. Jde jak o případy, kdy klienti přišli o peníze, tak o neúspěšné pokusy. Škoda činila 1,35 miliardy korun, informovala Česká bankovní asociace. Podle statistik Policie ČR však činil celkový nárůst kyberpodvodů v Česku jen 5,5 procenta. Rozdíl mezi oběma nárůsty je údajně v tom, že řada podvedených klientů na policii nejde a nepodá trestní oznámení.

Reference

V tomto článku byl použit překlad textu z článku Bank fraud na anglické Wikipedii.

↑ Podvod, čl.3 odst.2 směrnice (EU) 2017/1371
↑ Česká bankovní asociace: Nejčastější typy podvodů
↑ Podvodníci vzali klientům bank přes miliardu. Počet útoků byl loni trojnásobný